Hacer un presupuesto como si hacer dieta no funcionara, aquí hay una alternativa

Hacer un presupuesto como hacer dieta no funciona porque la gente no lo integra en su estilo de vida. Por lo general, es una tarea que recomienda una persona de finanzas. ¿Existe una alternativa mejor para lograr los objetivos de la presupuestación?

La mayoría de la gente gasta y trata de ahorrar lo que queda, por lo general, poco o nada. Siga el consejo de Warren Buffet: “No guarde lo que queda después de gastar; en su lugar, gaste lo que queda después de ahorrar”. La pregunta es: ¿Cómo se determina cuánto conservar?

Hacer un presupuesto como si hacer dieta no funcionara porque no es parte de un estilo de vida

Veamos el presupuesto y por qué no funciona para muchas personas. La elaboración de presupuestos es un medio para disponer de recursos suficientes para alcanzar las metas de forma ordenada y sistemática. Necesita disciplina, perseverancia y metas que le apasionen. Además, puede generar estrés si lo ve como una herramienta restrictiva. Por otra parte, en el consumismo actual con dinero barato, crédito fácil y artilugios llamativos comercializados de manera seductora, muchas personas no se ciñen a un presupuesto. La gente no está dispuesta a renunciar al “trato”. Aunque, para capturar este trato, normalmente gastan a crédito sin ningún beneficio económico.

La mayoría de las personas a las que asesoro tienen dificultades para hacer un presupuesto. Si es como ellos, frustrado con el presupuesto, pruebe algo nuevo en 2019. Sin embargo, primero decida por qué debería hacer algo. ¿Por qué no seguir comportándose tan al presente y gastar como desee? Cuando le presenté esta pregunta a alguien a quien llamaré Richard, respondió: “Necesito mejorar mi situación financiera, no puedo continuar como ahora”. Explicó que necesita reducir el estrés financiero y tener una sensación de control sobre sus finanzas.

Gaste lo que queda después de los ahorros

Volviendo al consejo de Warren Buffet, Richard decidió que para 2019, mensualmente planea identificar cantidades para ahorrar y luego gastar lo que queda. Contrariamente a mi opinión, no deseaba especificar metas de ahorro: un artículo, evento o proyecto para ahorrar. En cambio, decidió reservar $ 1000 mensuales.

“¿Es esta cantidad realista?” Yo pregunté.

Richard dijo: “Sí, desarrollé la cifra después de revisar mis gastos de los últimos seis meses y resaltar patrones. Estoy seguro de que ahorraré esta cantidad y haré malabares con lo que queda”.

Richard decidió mantener esta famosa cita de Warren Buffet en su escritorio todos los días para motivarlo a ahorrar: “Alguien está sentado a la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo”.

“¿Este enfoque de ahorro no causará tanto estrés como el presupuesto?” Yo pregunté.

“No, conozco mi patrón de gastos, las áreas críticas en las que debo asignar fondos mensualmente y quiero generar ahorros”, respondió Richard.

El enfoque de salvar primero entusiasma a Richard. Sabe que hacer un presupuesto como hacer dieta no funciona porque debe ser parte de su estilo de vida y no planea incorporar ese comportamiento en sus rutinas. Sin embargo, confía en que puede adoptar el enfoque del ahorro como parte de su estilo de vida porque cree que los ahorros son cruciales para aliviar el estrés financiero. Es por eso que planea establecer una transferencia mensual de $ 1000 a una cuenta de ahorros libre de impuestos. Considerará la cantidad disponible para gastar como una restricción aceptable. Además, sabe que este enfoque le brindará comodidad para manejar las emergencias cuando surjan.

“¿Por qué no agregar ahorros en un presupuesto y trabajar con el enfoque presupuestario tradicional?” Yo pregunté.

Richard respondió: “No quiero asignar y monitorear fondos a categorías individuales. Solo quiero dos títulos generales: ahorros y gastos”.

Hacer un presupuesto como hacer dieta necesita compromiso con el cambio

Le sugerí a Richard que cuando tenga una categoría de gasto crítica en un mes, asigne una cantidad a esa categoría y la coloque en un sobre. Si no quiere poner dinero en efectivo en el sobre, podría poner una tarjeta de tres por cinco o de diferente tamaño con una nota del límite de gasto superior y registrar el gasto en la tarjeta en el mes para saber cuándo agota el saldo.

Richard estuvo de acuerdo y decidió registrar sus gastos mensuales (usando una aplicación y banca por Internet) por una sola razón: para comprender su patrón de gastos y los factores de gasto de manera más completa. Además, planea conseguir un socio responsable para discutir los desafíos y ayudarlo a aprender y crecer a partir de la experiencia de cada mes, especialmente los pasos en falso.

Esencialmente, ahorrar y luego gastar lo que queda significa priorizar continuamente las alternativas de gasto y aceptar límites de gasto mensualmente. Confía en que tendrá éxito porque está intrínsecamente motivado para ahorrar y quiere romper el ciclo de intentar hacer un presupuesto, luego fracasar y no ahorrar.

¿Cómo es su enfoque de presupuestación? Hacer un presupuesto como hacer dieta no funciona porque generalmente no se convierte en una cuestión de estilo de vida, pero la gente lo ve como un programa específico y frustrante. En realidad, el problema no es el presupuesto, sino la actitud de la gente al respecto. ¿Crees que es hora de hacer algo radical con tus finanzas? Richard planea hacerlo y yo tengo la intención de trabajar con él. Estoy emocionada de viajar con él y comprometida a ser su animadora.

Con los ahorros de la deuda del consumidor significa el reembolso de la deuda

Richard no tiene más deudas que una hipoteca. Si tuviera deudas de consumo, le sugiero que concentre sus “ahorros” en eliminarlos antes de iniciar el nuevo procedimiento.

¿Qué sucede si no tiene dinero en efectivo para ahorrar pero debe vivir de pagar-cheque-a-pagar-cheque? Tu única opción es trabajar con lo que tienes. Sin embargo, creo que esta condición es necesaria para trabajar con un presupuesto. Identifique una cantidad, no importa cuán pequeña sea, y comience a reservar esa cantidad no solo para obtener la disciplina mientras trabaja para salir de su condición actual, sino para crear un fondo de emergencia. Para crear este fondo, finja que gana menos y ahorre la diferencia.

Muchas personas tienen una resolución de año nuevo para ahorrar, manejar mejor el dinero o algún enfoque similar para domesticar sus finanzas. Es fundamental que entendamos que el problema son las finanzas, pero nuestra actitud al respecto.

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