Salga de la trampa del cheque de pago a cheque de pago

Diferentes estudios han demostrado que entre la mitad y dos tercios de las personas viven de sueldo a sueldo. ¡Esa es una estadística bastante alarmante! Esto puede explicarse en parte por los resultados de la economía actual, nuestras propias actitudes sobre el dinero y la falta de adaptación a un mundo cambiante.

Cambia tu actitud

El lugar para comenzar es con su forma de pensar. Con respecto a la vida de sueldo a sueldo, bien puede pensar que “así son las cosas” o “todo el mundo lo está haciendo”, y ambas cosas son falsas. Mantener estas actitudes asegurará que nunca mejorará su situación.

Tómese un poco de tiempo para pensar en lo que lo llevó a su situación actual. En un artículo de Celebrating Financial Freedom titulado “4 pasos para escapar del cheque de pago a la vida del cheque de pago para siempre”, el autor identifica los siguientes impedimentos mentales y de comportamiento dañinos para la salud financiera.

• Ha llegado a la conclusión de que la deuda es solo una parte de la vida: contrariamente a lo que algunos puedan pensar, no es necesario que esté endeudado para sobrevivir en el mundo actual. ¡Debe decidir hacer del pago de sus pasivos su prioridad número uno!

• Los lujos se han convertido en necesidades – Ciertos lujos como la televisión por cable, un automóvil caro y salir a comer a menudo han evolucionado de extras a necesidades. Estos extras sangrarán su presupuesto.

• No gana lo suficiente: es posible que esté subempleado y que haga muy poco esfuerzo para maximizar su situación laboral.

• Está gastando de más: también puede estar gastando más de lo que gana, una trampa común para algunas personas. Esto necesita ser controlado.

• No tiene ningún plan: básicamente, gasta su dinero hasta que se agota sin tener idea de a dónde va. Realmente necesitas un plan.

• El dinero es tan fácil de gastar – Esas tarjetas de crédito se sienten tan fáciles de deslizar y firmar — no se siente como dinero en efectivo. Sin embargo, lo es, y luego viene el interés.

• Tiene un problema de gastos: no tiene autocontrol cuando se trata de gastar, e incluso puede ser un adicto a las compras.

• El mercado laboral ha cambiado – Ciertamente, el mercado laboral ha cambiado y sigue cambiando. Debe aprender a lidiar con esos cambios. Sobre este tema, el autor recomienda un libro de Dan Miller titulado “48 días para el trabajo que ama: prepararse para la nueva normalidad”.

Con una mayor conciencia de cómo llegó a estar donde está, ¿está listo ahora para comenzar su viaje hacia la salud financiera? A continuación, se muestran algunos pasos específicos para seguir junto con algunos enlaces útiles.

Salir de la deuda

Debe llegar a la conclusión de que la deuda es una elección. Los intereses y las tarifas agotarán el dinero que ha ganado. Eliminar su deuda es el mejor lugar para comenzar a revertir su situación.

Aquí hay algunas áreas en las que puede ahorrar dinero.

1) Comida: reduzca la cantidad de veces que come en los restaurantes. Compra algunos ingredientes saludables en un mercado y prepara tu almuerzo. Esto puede resultar en importantes ahorros para usted. Algunos consejos más para ahorrar alimentos para usted. Utilice cupones.

2) Automóvil: otra categoría de gasto costosa. Si puede, descargue el pago de su automóvil. Tal vez incluso cambie a un automóvil usado. Otras formas de reducir los gastos de atención son: cambiar el aceite con menos frecuencia, inscribirse en Automobile Club para recibir asistencia en la carretera, investigar los costos de reparación y retrasar el intercambio de su automóvil. Considere viajar en automóvil compartido al trabajo. Evalúe sus necesidades de seguro de automóvil. Si tiene un automóvil más antiguo que está pagado, considere prescindir de un seguro de colisión y de todo riesgo. Mantenga un historial de manejo limpio y esté al tanto de los descuentos por poco millaje, la cobertura múltiple con otros tipos de seguros y los planes de seguro de automóvil grupales de empleadores, profesionales, exalumnos y otros grupos.

3) Entretenimiento: considere deshacerse de su televisión por cable para Netflix o Hulu. Aquí hay algunas cosas divertidas para hacer de forma gratuita. Vaya a la biblioteca en busca de libros y DVD. Aprovecha la música y los museos gratuitos.

4) Ropa: no necesita ropa elegante si tiene deudas, compre con rebajas, vaya a tiendas de segunda mano y estantes de descuento, compre ropa de segunda mano, solicite ropa para regalos, cuide la ropa que tiene y venda la ropa que no tiene. desgaste más largo.

5) Elimine la deuda de la tarjeta de crédito: comience por llamar a las compañías de su tarjeta de crédito para ver si reducirán su tasa de interés. La tasa de interés promedio para las tarjetas de crédito es de alrededor del 15 por ciento, pero algunas pueden llegar al 30 por ciento. Se realizó un estudio en 2002 que encontró que la mitad de los participantes que solicitaron una tasa de interés más baja recibieron una. Considere transferir esa deuda a una cuenta con un interés más bajo o concertar un préstamo para consolidar su deuda. Si estas opciones no son factibles, priorice sus deudas para que pague primero las que tienen las tasas de interés más altas.

6) Deuda médica: puede comenzar ofreciendo pagar en efectivo, si lo tiene, mientras aún está en el hospital o en el consultorio del médico. Esto puede ahorrarle un 5, 10 o 25 por ciento directamente de la parte superior. Si termina pagando más que la factura total, obtendrá un reembolso. Si es menos, serás responsable del resto. Cuando reciba una factura por correo: La parte de su factura que dice “puede (no deberá) adeudar”, puede negociarse. Compare lo que dice la factura que su seguro no cubrió con lo que la póliza de su aseguradora establece que sí cubre. Si hay alguna discrepancia, llame al consultorio del médico para que la solucionen. Su proveedor también puede retener su factura durante 30 a 60 días para evitar que vaya a una agencia de cobranza. Notifique a su proveedor sobre cualquier seguro secundario que pueda poseer. Si ya tiene una deuda médica, pregunte sobre cualquier programa de condonación parcial o solicite un plan de pago con un interés del 0 por ciento. A veces, puede obtener un plan de pago por un año o más.

7) Préstamos para estudiantes: existe un Programa de condonación de préstamos por servicio público que puede permitir que aquellos en el ejército, maestros, organizaciones sin fines de lucro o trabajos en el servicio público puedan obtener la condonación total de sus préstamos. Existen otros programas, como el Pago basado en los ingresos, que le permitirán pagar menos de su pago regular si no obtiene suficientes ingresos. Si desea liquidar su saldo más rápidamente, comience a realizar pagos quincenales.

8) Deuda hipotecaria y del IRS: reduzca su deuda hipotecaria con pagos quincenales. Para la deuda del IRS, intente organizar un plan de pagos con ellos.

En un artículo titulado “La forma número uno de dejar de vivir de sueldo a sueldo” de Alex Thomas Sadler, ella ofrece tres aplicaciones útiles para salir de las deudas. Son Pay Off Debt, Ready For Zero y DebtTracker Pro.

Aumente sus ingresos

Incluso si reduce sus gastos tanto como sea posible, es posible que aún no pueda cubrir todo. Ahora necesita centrarse en ganar más dinero. Piense en mejorar su situación actual y sus ingresos en su trabajo actual, conseguir un trabajo a tiempo parcial o un trabajo secundario, o alguna combinación de estos. Tome algunas clases relacionadas con el trabajo y posiblemente obtenga un certificado para aumentar sus ingresos. Su trabajo a menudo le reembolsará la matrícula y los libros. Algunas otras ideas para ti: puedes hacer un trabajo independiente (y eso no incluye solo escribir), convertirte en asistente virtual, teneduría de libros, diseño y más. Puede que disfrutes dando clases particulares sobre una materia que disfrutes. Vende artículos que no necesitas en eBay y Craigslist. Un poco más de dinero haciendo ideas para ti.

Prepare y cumpla con un presupuesto mensual

Al preparar un presupuesto mensual, puede realizar un seguimiento de dónde entra y sale el dinero. Empiece por examinar sus gastos del mes anterior en busca de elementos necesarios como su hipoteca o alquiler, seguro de automóvil, comestibles, gasolina, etc. Luego, averigüe cuánto desea gastar cada mes. Publique ese número en algún lugar, pague en efectivo siempre que pueda e incluso considere iniciar depósitos automáticos de su cheque de pago que irán directamente a disminuir su deuda. Haga esto para no tener la tentación de comprar artículos de lujo innecesarios.

El siguiente es un enlace a artículos más valiosos sobre presupuestación: http://www.cfinancialfreedom.com/budgeting-budget-excuses-overcome/

Aquí hay cinco aplicaciones que pueden ayudarlo a crear un presupuesto y realizar un seguimiento de sus objetivos de gastos / ahorros.

• Level Money realiza un seguimiento de sus gastos y le da una idea de cómo le está yendo. Es gratis y probablemente funcione mejor para aquellos que tienen vidas financieras relativamente simples y lineales.

• Mint es una aplicación muy popular que lo ayuda a crear un presupuesto y luego rastrea sus gastos, monitorea su puntaje de crédito y se mantiene al día con posibles fraudes descargando automáticamente transacciones de cuentas bancarias, tarjetas de crédito y de inversión. El servicio le permite combinar todas sus finanzas en un solo lugar, lo que le brinda una visión general constante de su estado financiero. También puede configurar alertas y pago automático de facturas.

• Budget Boss es una aplicación muy visual que utiliza gráficos y tablas para realizar un seguimiento de su presupuesto y objetivos. También calcula los saldos futuros de su cuenta, según sus hábitos de gasto actuales.

• HomeBudget (solo iPhone) es una aplicación que le permite administrar saldos de cuentas, presupuestos y facturas. Puede configurar cuentas de crédito y débito y realizar un seguimiento de los saldos, y sincroniza los datos con otros usuarios de iPhone y puede exportarlos a una computadora de escritorio. Los usuarios pueden tomar una foto del recibo y asociarla con una función de “sincronización familiar” que permite a los miembros del hogar intercambiar información y trabajar juntos dentro de un solo presupuesto.

• Wally es una herramienta que le muestra lo que entra, lo que sale, lo que ha ahorrado y lo que ha presupuestado. Wally lo ayuda a comprender mejor a dónde va exactamente su dinero, y luego lo ayuda a establecer, así como a rastrear y lograr, varios objetivos financieros.

Hacer un plan

Además de presupuestar, elabore un plan a un nivel más macro sobre cómo puede dejar de vivir de cheque a cheque. Averigüe cuáles son sus grandes prioridades tanto para su futuro a corto como a largo plazo. Estos pueden incluir comprar una casa o un automóvil, tomarse unas grandes vacaciones, crear un fondo de ahorro de emergencia o ahorrar para la jubilación. Recuerde que cancelar las deudas mejorará su puntaje crediticio para esas compras más importantes. Deje de gastar dinero en las pequeñas cosas que no necesita para poder adquirir las cosas más importantes que necesita más adelante. Haga que sus metas sean realistas para que no se desanime. Pase tiempo con personas similares, personas con mentalidad prudente y responsable: los gastadores pueden hundirlo. ¡Finalmente, celebre sus éxitos en la eliminación de su deuda!

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